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Combien de temps faut-il pour récupérer l'argent des accusations de fraude auprès d'une banque ?

Combien de temps faut-il pour récupérer l'argent des accusations de fraude auprès d'une banque ?


Fraude électronique, de la production illicite de cartes de guichet automatique aux arnaques par hameçonnage « sur Internet », sont devenus de plus en plus répandue. Fédérales bancaires de règlement offre aux consommateurs importantes protections contre la fraude et limitation de la responsabilité que les consommateurs. Les institutions financières doivent suivre E du règlement de la réserve fédérale qui régit les transferts électroniques. En vertu du règlement, les banques doivent retourner l'argent et compléter une enquête sur des fraudes signalées--ou tout autre type d'erreur--dans les 10 jours. Si ils ne peut pas terminer l'enquête, ils remet provisoirement l'argent au compte du consommateur. Dans ces situations, la Banque dispose de 45 jours pour étudier et peut retirer argent provisoirement retournée dans ce délai.

Signification

Prendre de l'expérience d'un reporter de télévision Fox, comme l'a dit à MSNBC.com. Le producteur a découvert une quantité importante d'argent manquant à partir de son compte. Elle a signalé l'affaire à sa banque, qui a émis un crédit provisoire de £650. La Banque ensuite retiré l'argent de son compte - deux semaines plus tard, mais dans le délai de 45 jours--parce qu'il lui reproche de l'argent manquant. Fraudeurs a apparemment obtient son numéro de pin ATM. En fin de compte, le producteur a pu montrer qu'elle était loin des endroits où l'argent a été retiré. Fonds restitués par la suite.

Avantages

Lorsqu'un client est victime d'une fraude électronique, réglementation bancaire américaine limite la responsabilité de la victime à £32 si la Banque est mise au courant de l'incident dans les deux jours suivant le vol. Si la victime omet d'aviser la Banque dans ce délai, la victime peut être responsable de £325 en pertes. Ces règles figurent dans la réglementation E. de la réserve fédérale

Considérations

Fraude impliquant débit carte arnaques, qui ne couvrent pas toutes les formes de fraude bancaire, discutés en règlement E, ont coût banques big bucks. Selon l'American Bankers Association, banques perdu £ 512 millions pour les escroqueries de carte de débit en 2008. En 2003, l'association arrimé ces vols à £ 94 millions.

Prorogation du délai pour la restauration

La chronologie de 10 jours ne s'applique pas dans certaines circonstances spécifiques. Si le compte est un compte, la Banque a 20 jours pour restaurer les fonds. Le délai de 10 jours également ne s'applique pas si le compte est un compte de courtage. La limite peut également pas demander si un consommateur donne l'avis oral de banque d'une erreur, mais ne parvient pas à fournir un avis écrit dans les dix jours de l'avis initial.

Prorogation du délai pour étudier

La Banque peut prendre 90 jours pour enquêter sur l'opération si elle a eu lieu en dehors des États-Unis, ou si l'opération comportait un terminal point de vente. Les banques peuvent également prendre 90 jours pour enquêter sur une transaction, si le compte est âgé de moins de 30 jours.